文/吳以四

　　日前有媒體爆料稱，餘額寶兩代已箭正在弦上，或六箭齊收，天弘、南邊、工銀瑞疑、易圓達、講富、德邦六傢基金公司將為阿裡定造計劃7、14、30、45、60、90天分歧刻日的短時間理產業品。今朝，產物已進進內測階段，估計來歲1月推出。

　　正在此前，一名不肯簽字的天弘基金下管也曾背《貿易代價》記者表現，今朝天弘基金取餘額寶的互助隻要刪利寶一款產物，那不免難免太單調。正在2014年，正在對用戶的申購贖回行動舉行充足剖析基本上，天弘基金極可能會推出更多的基於餘額寶的差別化的基金產物，固然產物形狀變更多樣，但必定是低風險的，好比債券類基金，大概短時間理產業品等。

　　今朝，天弘基金正正在增強年夜數據相幹的技巧背景扶植，那無疑將為定造更多產物供給數據支持。泉幣型基金的投資不過是國債、協定存款戰央止單子。活動性治理得越好，支益便會越好。短時間內，對餘額寶用戶的申購、贖回數據舉行剖析，能夠對用戶行動有加倍精確的剖析，進而對基金的活動性供給加倍精確的預判。歷久去看，將餘額寶用戶的數據取年夜淘寶數據買通，得到用戶正在更多維度上的數據，並舉行年夜數據剖析，如許無疑會對用戶行動有加倍粗準的剖析。並且，正在諸如單11等購物淡季光降前，能夠加倍粗準預判那些購物季對基金活動性的打擊。

　　即使扔開活動性治理，年夜數據也是互聯網金融產物必需要做的基本仄臺，由於隻要基於那個仄臺，能力延展出更具設想力的產物。久遠去看，天弘基金戰餘額寶，沒有會隻要刪利寶那一個產物，那末，餘額寶將來的設想空間正在哪?

　　除已爆出的餘額寶兩代，阿裡借會玩些甚麼呢?我們無妨猜一猜。

　　正在2013年的單11，付出寶總付出金額達350.19億元，個中應用餘額寶付出的金額占付出寶總量約17%。試念假如有那末一天，付出寶將餘額寶默許為餘額賬戶，將付出寶賬戶沉淀的餘額全體默許轉進餘額寶，那會是甚麼樣的情況?當時候餘額寶的量級必將又會產生指數級增加。

　　再試念一下，假如餘額寶再引進一傢書用卡機構，將信譽卡取餘額寶綁定，最間接便是線下線上花費，用信譽卡付出，用餘額寶按期借款，如許餘額寶便成瞭真實的錢包，不但能贊助付出寶買通線上線下，借能對活動性有加倍有用的治理。假如阿裡拿到銀止派司瞭，間接綁定的是阿裡銀止的信譽卡會怎樣樣?再者，誰道信譽卡便必定是真體的卡片，也能夠是假造的任何形狀，隻要有一套信譽付出的系統便充足瞭。

　　也大概上裡猜的皆是錯的。然則上面那一條必定是對的。那便是一些年夜型金融機構正正在做的，將基金等傳統金融產物搬到網上賣，便自認拿到瞭互聯網金融的船票，必定出有前途。如許的成果是，從銀止年夜門走出去，又走進瞭互聯網的年夜門，那是純真的渠講轉換，仍舊是傳統的一部門。

　　大概，那些跳沒有出頭腦定式的年夜公司，末瞭的成果便如馬雲背《貿易代價》所道的那樣：永久沒有要試圖壓服年夜企業做出轉變，隻要贊助他們以為弗成能勝利的小企業敏捷做起去，最好弄逝世一兩個年夜傢夥，他們本身便會動起去。